Asunnonvälitystoiminnassa liikkuu merkittäviä rahasummia, minkä vuoksi siihen liittyville toimijoille on laissa säädetty erityisiä velvollisuuksia rahanpesun estämiseksi. Vuokrahuoneiston- ja kiinteistönvälitysliikkeiden on aina tunnistettava asiakkaansa, pyydettävä tietoja asiakkaan taloudellisesta asemasta, liiketoiminnan tarkoituksesta sekä varojen alkuperästä ja ilmoitettava epäilyttävästä toiminnasta viranomaisille.
Miksi vuokra- tai kiinteistönvälittäjä kyselee taloustietoja?
Moni asiakas saattaa ihmetellä, miksi asunnon vuokraukseen, ostoon tai myyntiin liittyy taloudellisten taustojen selvittämistä. Näihin kysymyksiin ei kuitenkaan ole syynä uteliaisuus, vaan laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä (rahanpesulaki). Vuokrahuoneiston- ja kiinteistönvälittäjät kuuluvat pankkien ja tilitoimistojen tapaan ilmoitusvelvollisiin toimijoihin, joiden on varmistettava, ettei heidän palvelujaan käytetä rikollisen rahan alkuperän häivyttämiseen.
Rahanpesussa laittomasti hankitut varat pyritään saamaan näyttämään laillisesti ansaitulta rahalta. Asuntokaupoissa tämä voi tapahtua siten, että asunto ostetaan rikollisin varoin ja myydään myöhemmin eteenpäin, jolloin rahat vaikuttavat puhtailta. Välittäjien tehtävänä on varmistaa, ettei heidän kauttansa suoriteta liiketoimia, joissa rahan alkuperää ei voida luotettavasti todentaa.
Miten rahanpesulaki vaikuttaa välittäjän toimintaan?
Lain mukaan vuokrahuoneiston- ja kiinteistönvälittäjien on mm.:
- Tunnistettava asiakkaansa ja vahvistettava henkilöllisyys luotettavalla tavalla.
- Selvitettävä asiakkaan taloudellinen asema sekä liiketoiminnan laatu ja laajuus.
- Kysyttävä, onko asiakas tai joku hänen lähipiirissään poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö sekä tarkastettava kuuluuko asiakas kansainväliselle pakotelistalle tai kansalliselle jäädytyslistalle.
- Kysyvä asiakkailta, mistä mahdollisen kaupan rahoitus on peräisin.
- Tehtävä epäilyttävistä rahaliikenteeseen liittyvistä tapauksista ilmoitus Keskusrikospoliisin rahanpesun selvittelykeskukselle.
- Dokumentoitava kaikki tiedot ja säilytettävä ne viranomaispyyntöjen varalta.
Jos asiakas kieltäytyy toimittamasta pyydettyjä selvityksiä, vuokraus tai kauppa voi viivästyä tai jäädä kokonaan toteutumatta.
Milloin hälytyskellojen pitää soida?
Aluehallintovirasto on listannut tilanteita, jotka voivat herättää rahanpesuepäilyjä. Näitä voivat olla esimerkiksi:
- Asiakas haluaa tehdä suuren asuntokaupan ilman pankkilainaa eikä pysty esittämään selvitystä varojensa alkuperästä.
- Ostaja tarjoaa merkittävästi ylihintaa tai haluaa edetä kaupanteossa poikkeuksellisen nopeasti ilman pätevää syytä.
- Asunto ostetaan ja myydään uudelleen lyhyessä ajassa, joskus jopa tappiolla.
- Asiakkaan taustatiedot ovat ristiriidassa hänen ilmoittamiensa taloustietojen kanssa.
Yhteistyöllä torjutaan rikollisuutta
Rahanpesulain noudattaminen on välitysliikkeelle lakisääteinen velvollisuus, ja valvova viranomainen voi määrätä välitysliikkeelle hallinnollisia seuraamuksia, kuten julkisen varoituksen tai sakkoja, rahanpesulain velvoitteiden rikkomisesta.
Lakisääteisten velvollisuuksien täyttämisen lisäksi rahanpesun torjunta on myö osa vastuullista ja turvallista liiketoimintaa. Vaikka suurin osa ilmoituksista ei johda jatkotoimenpiteisiin, ne auttavat viranomaisia tunnistamaan mahdollisia rahanpesutapauksia. Jokainen epäilyilmoitus on osa laajempaa kokonaisuutta, jossa eri tahojen yhteistyöllä voidaan puuttua harmaan talouden ja rikollisen toiminnan mahdollisuuksiin.
Rahanpesulainsäädännön noudattaminen on osa rehellistä ja luotettavaa välitystoimintaa. Yhdessä asiakkaidemme kanssa varmistamme, että kauttamme tehtävät asuntokaupat sekä -vuokraukset ovat läpinäkyviä ja vastuullisia, eikä niitä käytetä rikollisen rahan kanavointiin.
